專家教路四招借平錢

「每月平息0.19厘、低息免手續費」這些貸款宣傳句語,相信你我都耳熟能詳。到底怎樣才可以「借平錢」?一般貸款人颻姜禤こj集,勢要發掘市場上最便宜的息率,但理財顧問告訴你,其實借貸前先要計算個人的貸款需要,再集中火力篩選,這樣才是精明的貸款攻略。

要「借平錢」並不難。創盛(國際)財富管理董事陳寶琪教路,可定出以下策略:

第一:定貸款額比較利息

坊間的稅貸及私貸計劃,均以「平息」作招徠,但部分卻要借入50萬元或以上,才可獲得廣告所提的至低息。其實貸款人先要定出個人希望借入的貸款額和還款期,舉例若閣下定好要借入5萬元,並分為12個月還款,之後可要求銀行或財務公司提供每月供款以及利息總開支數據,這樣利息高低便一目了然!

第二:盡量選擇定期還款

坊間的貸款計劃令人眼花繚亂,一般來說循環貸款的息率較分期貸款為高,貸款人宜選擇定期形式還款。循環貸款是銀行預先向貸款人批出某個金額,貸款人可提取全數或部分款額,並按提取部分收息,還款後可重新再借,跟定期還款的形式有別,但要謹慎預算,以免無了期借貸。

第三:宜選12個月還款期

部分貸款計劃的還款期雖長逾三年,但其實還款期愈長,利息便愈高,選擇12個月還款期最適合,利息不會扯高之餘,每月還款額亦不會過高。

第四:準時還款避免罰息

成功借貸後,必須緊記準時還款,貸款人可把還款日期定在每月的出糧日或翌日,這樣每月出糧後,便可第一時間還款,以免「使過龍」而無力還款。另外,借貸人最好預先計算每月的開支,減少不必要的支出,預備好每月要清還的費用,做個精明的貸款人。

陳寶琪認為,一般稅貸計劃的利率雖較私貸便宜,但亦有例外的情況,所以貸款人宜貨比三家。此外,利用物業作抵押的所謂「磚頭」貸款,利率會便宜很多,若貸款人需要借入較多的資金,又想獲得低息,不妨考慮把物業加按或轉按等。

陳寶琪指出,貸款人作出貸款決定前,宜貨比三家。
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